《百岁个人养老年金》
作者:3层阁  鼎财 - 基金
2011-10-20 14:11:11
(58005)
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今年4月时在和讯发了一个关于养老金的贴子,可是在改版后找不到了.
现在重新发在这儿,可惜原来的跟贴讨论都没有了.
下面是当时发的引言:
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我今年马上要55周岁(先生57),计划购买一个养老保险.
比较后选定中国人寿的"国寿个人养老年金(分红型)".基本情况如下:
交费方式:5年(趸交已经停止),20万/年.
领取方式:60岁开始-终身,不还本.月领.
这个产品说是红利型,实际上在60岁开始领取养老金后是没有红利部分的收入的,100万的本金每月领取约5000不到直到生故.
初算了下,约6%的年收益.考虑到不还本,这个收益似乎低了点.
其它保险公司的类似产品似乎也没有满意的.

我计划自己来打理养老年金.
名称:百岁个人养老年金.
交费方式: 趸交(在今年8月31日一次投入100万).
领取方式:自2011-8-31起, 每月底领取5000元,直到我100岁(先生102),共计45年,到期不还本.

现在需要构建一个投资组合.
1. 原则上不购买风险大的权益类品种.债券基金/债券/A类分级基金应该都是可以选择的。
2. 因为每月初要提出5000元,需要保持一定的流动性好的品种.

恳请大家给点意见.
首先是自己可以战胜保险公司吗?年收益6%(要考虑月提取5000元的因素,但是45年后不需要还本).
再是考虑到年龄大了,理财能力有限,操作要少,必须选择稳健型的适合长期持有的品种,轻松养老.
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在今年8月1日起已经开始正式实盘操作.
各类品种组合如下:
分级A类债券基金(基于稳健的考虑,作为基本配置,设定30%)
股票型封基(风险大,但是有助于提高整个年金的收益,设定20-30%)
普通债基(较稳定,作为现金类的替代)

最新的持仓如下:
《百岁个人养老年金》            
2011-8-1始,本金100万,逢月末提取5000元,2056-7-31终,本金归零.            
最新持仓:    2011-10-19        
150020 汇利A:数量    100000     占比:    10.13%
150025 景丰A:数量    206000     占比:    20.75%
            
500005 基金汉盛:数量    113900     占比:    12.15%
500001 基金金泰:数量    124000     占比:    11.54%
            
161010 富国天丰:数量    160000     占比:    15.86%
166008 中欧强债:数量    80000     占比:    7.80%
150027 添利B:数量    58800     占比:    4.48%
            
161713 招商信用:数量    44800     占比:    4.13%
161115 易基岁丰:数量    50000     占比:    4.79%
164902 交银添利:数量    50000     占比:    4.50%
164808 工银四季:数量    41000     占比:    3.87%
            
现金:    -¥23.43    占比:    0.00%
当前总市值:     ¥966,751.87        
当月提养老金:    ¥0.00        
月初成本(2011-10-1):     ¥953,351.66     当月收益率:    1.41%
累计提取养老金:    ¥10,000.00        
原始成本(2011-8-1):     ¥1,000,000.00     总收益率(分段计算法):    -2.33%

希望各位老师,朋友继续关注,并且不吝指教.
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