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 本帖被 超越90 执行置顶操作(2020-04-28)

周末难得有点儿小空，除了研究研究基金、泡茶馆侃大山，就趁机整理一下我的现金管理吧，抛砖引玉，看看能不能引出大家私藏的好的现金管理方法

一、陆金所的网贷

以前跟着鼎友@新朋股份2328买陆金所的网贷，后来e享被叫停了，再后来不再新发网贷了，再后来网贷的个人转让也被叫停了，陆金所的网贷也就只出不进，加上早期投的网贷陆续都到期了，到目前就只剩下了不到1万。这是现金管理中收益最高的了，能e享时年化收益率能超过10%，现在剩下的这几千块的网贷年化收益率只有7%左右了。

二、民营银行的创新存款

陆金所逐步关停网贷后，开始代售民营银行的创新存款，我跟着买了一些，目前还有存款有营口沿海银行和民泰银行，营口沿海银行买的是“祥云朵朵”，实行阶梯利率——0-7天是活期利率，7-90天是3.9%，90-180天是4.3%，180-360天是4.6%，360-720天是4.8%，720-1080天是5%，1080天-5年是5.2%，第五年是5.4%。感觉这个不错，可惜阶梯利率已经被叫停了，没有新产品可以买了。民泰银行我买的是定存宝，也是阶梯利率——5天以下活期利率，5天-3年4.05%，超过3年4.15%。超过5天就有4.05%的年化收益率，很不错，可惜也被叫停了，现在已经买不到了。

除了陆金所，还在京东金融买了一些。买过最多的是富民银行的，随存随取，最高时达到过4.8%，后来越来越低，4.7%、4.6%、4.5%……一直降到4%以下，不过还是比货基高不少，又是随存随取且不限额，所以大家还是在抢，结果就是经常抢不到，后来就放弃了，懒得去抢。还买过客商银行和金城银行的产品，但后来都是抢不到就放弃了。目前还持仓的有营口沿海银行的“祥云智慧存”五年期A1，也是阶梯利率，跟陆金所代销的“祥云朵朵”一样；还有众邦银行的“多帮利3个月”，年化4.48%，每3个月付1次息，不够3个月就提取的按活期利率算。目前也停售了。

陆金所和京东金融都是代销，除了代销，还在蓝海银行直接买了一批“蓝贝贝”，也是阶梯利率，跟营口沿海银行的“祥云朵朵”差不多，稍低一些。虽然没有停售，但天天都显示“售罄”，也跟停售差不多了。

创新存款算是陆金所的网贷之后我最看好的现金管理好去处了——收益还算可以，比货基高不少，流动性又非常强，可以随时支取且不限额，目前我持仓的都实际验证过，到账很快，基本上是一分钟内，急用钱的时候还是很方便的。可惜要么是被叫停，要么就是天天“售罄”，现在我只有存量，没有增量了。

三、货基

货基收益率虽然不高，不过比活期高多了，而且有快赎，流动性堪比活期；也非常安全，虽然理论上有亏损的可能性，但也并不比存款风险大多少——毕竟理论上存款也是有可能有损失的。不过快赎也被限额1万了，这个大大限制了其流动性。好在不少平台推出了间接的解决办法——买入一揽子货基，每只限额1万，但10只就课可以达到10万，20只就可以达到20万，基本上就不用为流动性发愁了。比如天天基金的“活期宝”有30多只货基，易方达的“e钱包”有十几只货基，都能间接地解决快赎限额1万的问题。不过这些货基收益率高低不齐，差距挺大，如果同时买多只就可能买入收益率很低的货基——比如现在做的比较好的货基年化可以接近3%，而比较差的可能只有不到2%。有的基金公司为了吸引大家投资，就推出了“普赎加速”服务——普通赎回是不限额的，但到账较慢，一般要超过1个工作日，而且一般是晚上到账。有的基金公司就把到账时间提前到早上，易方达公司甚至把到账时间提前到了凌晨5点左右，这样就可以买入收益率高的货基，然后需要用钱的时候，当天赎回，第二天（工作日）凌晨就到账了，流动性大大增强，还是非常有吸引力的。我就在e钱包买了一些易方达现金增利货币B，收益率在货基中数一数二，快赎秒到，普赎凌晨到，还能免申购费买易方达的股基，很良心了。

四、债券基金

包括纯债基金、增强债基、可转债基金等。收益率一般比货基和创新存款高，当然风险也高，不过比股基和混合基风险就低多了。目前我比较看好的有易方达的岁丰添利债券、裕祥回报债券、稳健收益B、易方达纯债、易方达新综合债指数、鹏华丰禄债券等（没错，基本上都是易方达的）。我目前持有岁丰添利、稳健收益B、易方达安心回报和安心回馈（安心回报以可转债为主，安心回馈最多可以投资40%的股票，这两只风险较大）。

好了，我的砖抛出来了，大家的玉快来吧~